EMV — Стандарт чиповых карт

Определение

EMV (Europay, Mastercard, Visa) — международный стандарт для платёжных карт с микропроцессорным чипом. Разработан тремя платёжными системами в 1994 году; управляется организацией EMVCo (Visa, Mastercard, Amex, JCB, UnionPay, Discover).

По состоянию на 2026-05-28 EMVCo описывает EMV Chip как набор глобальных спецификаций для контактных и бесконтактных card-present платежей; спецификации поддерживают проверку подлинности карты и генерацию одноразовой криптограммы транзакции.

Стандарты: ISO/IEC 7816 (контактные карты), ISO/IEC 14443 (бесконтактные).

Типы EMV-транзакций

Тип	Интерфейс	Стандарт
Contact	Физический контакт чипа с ридером	ISO 7816
Contactless	NFC (Near Field Communication)	ISO 14443
Dual Interface	Оба интерфейса на одной карте	7816 + 14443

Ключевые криптограммы EMV

Тип	Аббревиатура	Назначение
ARQC	Authorization Request Cryptogram	Карта→Эмитент: доказательство легитимности карты
ARPC	Authorization Response Cryptogram	Эмитент→Карта: подтверждение ответа
AAC	Application Authentication Cryptogram	Карта генерирует при offline decline
TC	Transaction Certificate	Карта генерирует при offline approve

Процесс EMV-авторизации (упрощённо)

ATM → SELECT AID → GET PROCESSING OPTIONS → READ RECORDS
    → GENERATE AC (ARQC) → отправить в F55 ISO 8583
Эмитент → Verify ARQC → Generate ARPC → отправить в F55 ответа
ATM (чип) → проверить ARPC → выполнить Issuer Script

Подробно: ATM-Withdrawal-Sequence

EMV vs Magnetic Stripe

Параметр	Mag Stripe	EMV Chip
Безопасность	Низкая (клонирование)	Высокая (криптограммы)
Offline возможности	Нет	Да
Динамические данные	Нет	Да (ARQC уникален)
Fallback	—	Есть (к mag stripe)

Где используется

• ATM-Архитектура-ATM — Card Reader (EMV)
• ATM-Withdrawal-Sequence — APDU sequence diagram
• ATM-ISO-8583 — Field 55 (EMV ICC Data)
• TERM-arqc · TERM-pin-block

Источники

• EMVCo: EMV Contact Chip.