Термин: Settlement (Расчёты)

Определение

Settlement (расчёты) — процесс финансового урегулирования между участниками платёжной цепочки по итогам обработанных транзакций за расчётный период.

Settlement нужно отделять от authorization, hold, posting и clearing. В разговорной речи “clearing and settlement” часто произносят вместе, но это разные уровни процесса.

Участники расчётов

Эмитент → [Card Scheme Settlement] → Эквайер

Эмитент перечисляет эквайеру суммы одобренных транзакций минус interchange fee
Card Scheme выступает расчётным агентом (через settlement bank)
Эквайер получает средства и зачисляет их (ATM-выдача уже произошла ранее)

Ключевые понятия

Термин	Описание
Cut-off time	Время закрытия расчётного дня. Обычно 00:00 UTC или по договору
Settlement file	Файл с итоговыми позициями, передаётся в Card Scheme (Visa BASE II, MC IPM, НСПК МИР)
Net settlement	Взаимозачёт: сальдо позиций эмитента и эквайера по всем транзакциям
Gross settlement	Расчёт по каждой транзакции отдельно (редко)
Settlement bank	Банк, через который проводятся расчёты схемы (обычно центральный банк или крупный корбанк)
Deferred settlement	Расчёты на следующий день (T+1) — типично для ATM

Цикл расчётов ATM

sequenceDiagram
    participant ATM
    participant ACQ_SW as Acquirer Switch
    participant SCHEME as Card Scheme
    participant ISS_SW as Issuer

    Note over ATM,ISS_SW: В течение дня: авторизации (online)

    Note over ACQ_SW: Cut-off (например 00:00 UTC)

    ACQ_SW->>ACQ_SW: Сформировать\nSettlement File
    ACQ_SW->>SCHEME: Передать Settlement File\n(Visa BASE II / MC IPM / МИР)
    SCHEME->>SCHEME: Клиринг:\nРасчёт net позиций
    SCHEME->>ISS_SW: Дебет позиции эмитента
    SCHEME->>ACQ_SW: Кредит позиции эквайера
    Note over ACQ_SW,ISS_SW: T+1: движение средств\nчерез settlement bank

Reconciliation в контексте Settlement

До передачи settlement file эквайер проводит reconciliation:

ATM EJ ↔ данные Acquiring Switch ↔ данные Card Scheme
Расхождения → exception processing

Подробнее: TERM-reconciliation

См. также: ATM-Authorization-Hold-Clearing-Settlement.

Interchange в Settlement

При расчёте net позиции учитывается interchange fee:

Эмитент платит эквайеру interchange за каждую off-us транзакцию
Начисляется автоматически при клиринге

Подробнее: TERM-interchange

Где используется

ATM-Процессинг-обзор — Settlement в жизненном цикле транзакции
ATM-Authorization-Hold-Clearing-Settlement — границы authorization/hold/posting/clearing/settlement
ATM-TranzAxis — Settlement Module
ATM-OpenWay-WAY4 — Clearing & Settlement модуль
TERM-reconciliation · TERM-interchange · TERM-card-scheme

Источники

ISO: ISO 8583:2023 — указывает, что метод settlement не входит в область ISO 8583.