Reconciliation — Сверка

Определение

Reconciliation (сверка, балансировка) — процесс сопоставления транзакционных данных из разных источников с целью обнаружения расхождений (discrepancies) и обеспечения финансовой целостности.

В ATM reconciliation не равна settlement. Сверка отвечает на вопрос “совпадают ли источники данных и физическое движение наличных?”, а settlement — на вопрос “как участники рассчитались между собой”.

Уровни сверки в ATM

graph TD
    EJ["EJ ATM\n(физический журнал)"]
    ACQ_LOG["Лог Acquiring Switch\n(транзакционная БД)"]
    SCHEME_FILE["Файл Card Scheme\n(Visa BASE II / MC IPM)"]
    CASH["Физический счёт\nкассет ATM"]

    EJ <-->|"Сверка 1:\nATM EJ vs Хост"| ACQ_LOG
    ACQ_LOG <-->|"Сверка 2:\nХост vs Схема"| SCHEME_FILE
    EJ <-->|"Сверка 3:\nЛогический vs физический счёт"| CASH

Типы расхождений и действия

Тип	Описание	Действие
Missing transaction	В EJ есть, в хосте нет	Проверить связь, очереди сообщений, reversal/advice; ручное решение после расследования
Extra transaction	В хосте есть, в EJ нет	Исследовать; не считать автоматически no dispense
Amount mismatch	Суммы не совпадают	Проверить partial dispense, counters, adjustment
Cash over	Физически больше, чем логически	Излишек (over), расследование
Cash short	Физически меньше	Недостача, расследование

Автоматизация Reconciliation

Современные процессинговые системы (TranzAxis, WAY4, BASE24) автоматизируют сверку:

sequenceDiagram
    participant ATM
    participant ACQ as Acquiring Switch
    participant RECON as Reconciliation Engine

    Note over ATM: Cut-off

    ATM->>ACQ: Totals (опционально: STAN by STAN)
    ACQ->>RECON: Передать транзакции дня
    RECON->>RECON: Загрузить EJ\nЗагрузить Scheme файл
    RECON->>RECON: Трёхстороннее сопоставление
    
    alt Всё совпало (In Balance)
        RECON-->>ACQ: Status: BALANCED
        ACQ->>ACQ: Передать Settlement file
    else Расхождения (Out of Balance)
        RECON-->>ACQ: Exceptions list
        ACQ->>ACQ: Exception workflow:\nручная проверка
    end

In Balance / Out of Balance

Статус	Описание
In Balance	Все источники совпадают — день закрыт
Out of Balance	Расхождение — требуется расследование перед settlement

Где используется

• ATM-Процессинг-обзор — reconciliation в жизненном цикле
• ATM-Reconciliation — процесс сверки ATM
• ATM-TranzAxis · ATM-OpenWay-WAY4 — модули reconciliation
• ATM-WebIUS — EJ viewer для сверки
• TERM-settlement · TERM-ej · TERM-dispute

Источники

• Mastercard: Chargeback Guide — ATM disputes.