Комплаенс-риск в банковской практике

Актуальность проверена: 2026-05-28

Кратко

Комплаенс-риск связан с нарушением законодательства, нормативных актов, внутренних правил, стандартов поведения и ожиданий регулятора. В операционном риске он проявляется через штрафы, предписания, клиентские претензии, нарушения процедур и слабый контроль. После изменений 716-П особое значение получает риск недобросовестного поведения и защита прав клиентов. Комплаенс-риск требует связи с СУОР, а не отдельной папки с предписаниями.

Нормативная база

• Положение Банка России № 716-П от 08.04.2020.
• Указание Банка России № 6906-У от 22.10.2024.
• Указание Банка России № 3624-У от 15.04.2015.
• Внутренние документы банка по комплаенсу и внутреннему контролю.

Суть требования

Банк должен выявлять комплаенс-события, связанные с операционным риском, учитывать потери и последствия, анализировать причины и разрабатывать мероприятия. Нарушения прав клиентов, конфликт интересов, несоблюдение процедур продаж и предписания регулятора должны попадать в риск-контур при наличии критериев события.

Практическое значение для банка

• Комплаенс выявляет нарушения и регуляторные последствия.
• СУР регистрирует события и анализирует риск-профиль.
• Бизнес устраняет дефекты процедур и продаж.
• Юристы сопровождают споры и предписания.
• Внутренний контроль проверяет исполнение требований.

Типовые ситуации

• Нарушение порядка информирования клиента.
• Штраф за нарушение нормативных требований.
• Предписание Банка России по процессу обслуживания.
• Массовые жалобы на продажу продукта.
• Конфликт интересов или нарушение стандартов поведения.

Что должен сделать банк

• Описать связь комплаенс-событий с СУОР.
• Настроить обмен между комплаенсом, СУР и бизнесом.
• Фиксировать штрафы, предписания и клиентские последствия.
• Анализировать обращения и повторяемые нарушения.
• Связать события с риском недобросовестного поведения.
• Контролировать исполнение мероприятий.

Риски неправильного применения

Если комплаенс-события остаются только в реестре комплаенса, банк недооценивает операционный риск. Если штрафы учитываются без анализа причины, мероприятия сводятся к оплате последствий, а не устранению дефекта процесса.

Связанные заметки

• Правовой риск как вид операционного риска
• Судебные иски, претензии и операционный риск
• Роли и ответственность в управлении операционным риском
• Спорные случаи регистрации событий операционного риска

Вопросы для самопроверки

1. Есть ли нарушение нормы или внутреннего правила?
2. Связано ли оно с процессом банка?
3. Есть ли штраф, предписание или клиентский эффект?
4. Как событие связано с риском недобросовестного поведения?
5. Кто контролирует мероприятие?

Источники

• Положение Банка России № 716-П в ГАРАНТ
• Указание Банка России № 6906-У в КонсультантПлюс
• КонсультантПлюс / ГАРАНТ: Указание Банка России № 3624-У, действующая редакция, дата проверки 2026-05-28